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キャッシュレス決済の種類とは?賢く利用する方法も教えます!

近年、全国的に普及が進んでいるキャッシュレス決済。キャッシュレス決済にもさまざまな種類があるため、種類ごとの特徴を理解しておくことが大切です。ここでは、キャッシュレス決済の概要や種類、メリットデメリットを詳しく説明します。
現金に代わる決済手段として利用されているキャッシュレスですが、インターネットやスマートフォンが普及したことによって、利用できるキャッシュレス決済の種類が増えました。キャッシュレス決済は、日々の生活をより便利なものにしてくれますが、「キャッシュレス決済にどのような種類があるのか分からない」や「キャッシュレス決済をうまく利用できるかどうかイメージできない」という人は多いようです。

日常生活における決済をスマートにできるよう、ここでは、キャッシュレス決済の種類やメリットデメリット、賢く決済をする方法を詳しく説明します。

そもそもキャッシュレス決済とは?

そもそもキャッシュレス決済とは、「現金を用いることなく支払いを済ませる方法」のことをいいます。企業間の取引である、取引金額の振込や小切手・手形による支払いも該当しますが、一般的には、消費者が現金以外の方法で決済を済ませる方法をキャッシュレス決済と表現することが多いです。

キャッシュレス決済の種類を知っておこう

消費者が現金以外の方法で決済をするキャッシュレス決済には、いくつかの種類があり、具体的には次のような方法が挙げられます。

・クレジットカード
・デビットカード
・QRコード決済
・電子マネー
・キャリア決済
・ネットバンク決済

これらのキャッシュレス決済ごとの特徴や違いを知っておけば、日常生活にうまく取り入れて、スマートな暮らしを送れるようになるでしょう。ここからは、キャッシュレス決済の種類を詳しく説明します。

クレジットカード

クレジットカードは、後払い方式のキャッシュレス決済です。VISAやアメリカンエキスプレス、MasterCardやJCBなどさまざまなブランドがあり、店舗が導入しているカードブランドによってどのクレジットカードを利用できるかが変わります。

カードブランドによっては、海外で多く利用されているものもあるようです。持っているカードブランドによっては、海外出張や海外旅行での支払いをスムーズにできるため、クレジットカードを持っておくメリットは大きいでしょう。

デビットカード

一方、デビットカードは、後払いではなく即時払いできるタイプのカード決済。決済を済ませると同時に銀行口座から料金が引き落とされるので、キャッシュカードをそのまま決済で利用するというイメージをすると理解しやすくなるでしょう。

後払い方式であるクレジットカードとは違い、デビッドカードは口座残高を限度として利用できるのも特徴。「利用しすぎて請求された金額を支払えなかった」などのトラブルを予防できるので、信用情報を傷つける心配がありません。

QRコード決済

QRコード決済は、近年急速に導入が進んでいる支払い方法です。消費者のスマートフォンに表示されたQRコードを店舗側のデバイスで読み取ることによって、支払いを完了させられるのが特徴です。また、QRコード決済のサービスによっては、店舗側が用意したQRコードを消費者が読み取り、支払いを完了させるものもあります。

QRコード決済のよいところは、スムーズに決済を済ませられるだけでなく、クレジットカードのように審査をする必要がないこと。プリペイド方式を採用しているところが多いので、事前にチャージされた金額の範囲内で自由に取引できます。

電子マネー

電子マネーは、カードなどに事前に金額を入金しておいて、入金した金額の範囲内で商品やサービスの購入をする方法。代表的な電子マネーとして、nanacoやWAON、Suicaなどが挙げられます。

クレジットカードのように使いすぎるリスクがないだけでなく、電子マネーを利用し始めるまでに審査が必要ないのが、電子マネーのメリット。QRコード決済と同様にスムーズにサービスを利用し始めることが可能です。ただし、オートチャージ機能が設けられた電子マネーのように、チャージ金額がなくなると銀行口座から自動的にチャージされるタイプの電子マネーを使う場合は、使い過ぎに注意する必要があります。

キャリア決済

キャリア決済は、auやソフトバンク、ドコモなど、大手通信キャリアが提供しているキャッシュレス決済。「auかんたん決済」や「ソフトバンクまとめて支払い」、「ドコモ払い」など、キャッシュレス決済ごとに名称は異なりますが、利用金額が後日携帯電話料金と一緒に引き落とされる「後払い方式」となっているものがほとんどです。

キャリア決済は、後払い方式にはなっているため使いすぎに注意が必要ですが、契約期間や年齢によって利用限度額に上限が設けられています。消費者自身で利用限度額を設定することもできるので、使いすぎのリスクを抑えることが可能です。

ネットバンク決済

ネットバンク決済は、インターネット上に開設した銀行口座のお金で決済する方法です。ECサイトの利用など、ネットショッピングでの決済をスムーズにできることや、クレジットカードのように、カードを作成するための審査をする必要がないのがメリットです。

ただし、ネットバンクを開設していない人は口座開設の手続きをしなければ利用できないので注意が必要です。ネットバンクを開設するために収入や勤務先などの情報を提供して審査されるケースがほとんどなので、人によってはネットバンクを開設できないかもしれません。

キャッシュレス決済を利用するメリットとは?

このように、さまざまな種類があるキャッシュレス決済ですが、「現金を使っていたほうが安心できる」や「キャッシュレス決済を使ってもうまく使いこなせるか分からない」と心配する人もいるようです。キャッシュレス決済の利用には、次の5つのメリットがあります。

・スムーズに会計を終えられる
・支払いの状況を把握しやすくなる
・ポイント還元が受けられる
・衛生的に支払いができる
・盗難や紛失時に補償してもらえる

以下では、キャッシュレス決済を利用するメリットを詳しく説明します。

スムーズに会計を終えられる

1つ目のメリットは、スムーズに会計を終えられること。

キャッシュレス決済を利用すれば、現金を鞄から取り出して、財布からお札や小銭を数えながら出す必要がなくなります。また、おつりが発生した場合にも現金を計算して財布に入れるといった動作をしなくてよくなります。

これらの行動を省略できるだけでも、決済手続きでかかる手間やストレスを大幅に軽減することが可能。現金が少なくなったからといってATMに現金を引き出しに行ったり、休日や時間外にATMを利用した場合に支払う手数料も負担しなくてよくなるので、時間を有効活用できるとともに、余計な支出を減らすこともできるでしょう。

支払いの状況を把握しやすくなる

2つ目は、支払の状況を把握しやすくなること。

現金を利用した決済でも、レシートを受け取ることで支払いの状況を把握することは可能です。しかし、レシートを紛失してしまったり、レシートの集計に時間がかかってしまったりすることから、リアルタイムに現金の支払い状況を把握するのは簡単ではありません。

キャッシュレス決済を利用していれば、クレジットカード会社が開設しているWEBページで支払い状況を確認したり、QRコード決済のアプリ内で支払い状況をチェックすることが可能。キャッシュレス決済によってはリアルタイムで支払い状況が反映されるため、より手軽な金銭管理ができるでしょう。

ポイント還元が受けられる

3つ目は、ポイント還元が受けられること。

クレジットカードなど、キャッシュレス決済によっては、支払い金額に応じて所定の割合のポイントが付与されます。一定のポイントが貯まれば得点と交換できたり、ポイントを決済に利用できるため、現金で支払うよりもお得に商品やサービスを購入できます。

一回の支払いで獲得できるポイントはわずかであっても、長期的に利用すると多くのポイントが貯まることもあります。

衛生的に支払いができる

4つ目は、衛生的に支払いができること。

キャッシュレス決済を利用していれば、現金の受け渡しをすることなく決済を完了させられるため、場合によっては非接触で取引を終えられます。QRコード決済で端末をスマートフォンにかざす支払い方法や、クレジットカードを消費者自身が端末に挿入して決済する方法などが代表例です。

感染症予防の重要性が増している状況下で、衛生的な支払いができるような取り組みをする事業者は増えてきています。消費者の感染予防に対する意識も高まっていることから、衛生的な支払いができるキャッシュレス決済は、今後さらに普及していくでしょう。

盗難や紛失時に補償してもらえる

5つ目は、盗難や紛失時に補償してもらえること。

日本では、盗難やスリなどの被害は海外と比べて少ないといわれていますが、財布を紛失して現金を失ってしまったり、荷物ごと財布を持ち去られてしまうリスクはゼロではありません。しかし、もしものときの被害額を抑えようと持ち運び現金を少なくしてしまうと、決済のときに「現金が足りない」といった事態が起こるかもしれません。

クレジットカードを利用していれば、盗難や紛失などで第三者に不正利用されても、損害額を補償してもらえる場合があります。現金では被害に遭っても補償してもらいにくいですが、クレジットカードであれば、万が一のときの損失を抑えられる可能性があります。

キャッシュレス決済のデメリットとは?

上記のように、利用することでさまざまなメリットが生じるキャッシュレス決済ですが、一方でデメリットもあります。キャッシュレス決済のデメリットとして、次の3つが挙げられます。

・金銭感覚が薄れやすい
・トラブルに遭う危険性がある
・店舗によっては利用できない

以下では、キャッシュレス決済のデメリットを詳しく説明します。

金銭感覚が薄れやすい

キャッシュレス決済は、現金を受け渡しすることなく支払いを済ませるため、金銭感覚が薄れる危険性があります。計画的に利用しなければ、後になって想像以上の金額を請求されたり、お金を使いすぎて生活費がまかなえなくなったりするかもしれないので、注意が必要です。

多くのキャッシュレス決済では、利用履歴をタイムリーに把握できるようになっています。こまめに利用状況を確認し、お金を使いすぎていないかを確認しながら生活する習慣を身につけておきましょう。

トラブルに遭う危険性がある

キャッシュレス決済の多くは、通信機器などの端末を利用します。そのため、地震や停電、機器の故障などの災害やトラブルが発生した場合は利用できません。

また、QRコード決済などスマートフォンを利用した決済をおこなう場合、端末の充電が切れてしまうと決済できなくなります。これらのトラブルが起こりうることを想定して、普段からいくらかの現金を持ち歩いておくのがおすすめです。

店舗によっては利用できない

全国的にキャッシュレス化の動きが進みつつありますが、まだすべての店舗でキャッシュレス決済が利用できるわけではありません。店舗によっては利用できるサービスの種類が限られていたり、そもそも現金での支払いにしか対応していない場合もあります。

キャッシュレス決済を利用する場合は、あらかじめ店舗で利用できるかを確認しておいたり、サービスが利用できなかったりすることを想定して、ある程度の現金を持ち歩いておくといった対策が必要です。

賢くキャッシュレス決済を利用する方法を紹介

キャッシュレス決済のメリットデメリットが理解できたら、それらを踏まえてうまくサービスを利用できるようにしておきましょう。賢くキャッシュレス決済を利用する方法として、以下の3つが挙げられます。

・複数のキャッシュレス決済を使い分ける
・ポイント還元率の高いキャッシュレス決済を選ぶ
・使いやすいキャッシュレス決済の種類を選ぶ

以下では、賢くキャッシュレス決済を利用する方法を詳しく説明します。

複数のキャッシュレス決済を使い分ける

キャッシュレス決済にもさまざまな種類があるため、ポイント付与や補償の有無、完全非接触で決済できるのかどうかなど、特徴に違いがあります。

利用できるキャッシュレス決済が限定されていると、場面によってはサービスのメリットを受けられなくなるかもしれません。複数のキャッシュレス決済を用意しておいて、状況に応じて適切な支払方法を選択すれば、よりお得にショッピングできるでしょう。

ポイント還元率の高いキャッシュレス決済を選ぶ

利用額に応じて一定の割合でポイント還元をしているキャッシュレス決済事業者は多いですが、事業者ごとに設定しているポイント還元率はさまざまです。

多くのキャッシュレス決済では、ポイント還元率を0.5%や1%に設定しています。しかし、決済業者によっては、ポイント還元率を2%にしていたり、条件を満たすことで効率的にポイントを貯められる仕組みを設けているところもあります。ポイントが貯まりやすいキャッシュレス決済を選べば、それだけ魅力的な特典と交換できたり、決済で支払う現金を少なくできたりするでしょう。

使いやすいキャッシュレス決済の種類を選ぶ

キャッシュレス決済によって、カードを端末にかざすものや端末にカードを挿入するもの、スマートフォンを端末に読み込ませるなど、決済時の手順が異なります。

よく利用する店舗でどのような決済方法をすればスムーズに支払いができるかを考えると、利用すべきキャッシュレス決済サービスを選びやすくなるでしょう。

まとめ

ここでは、キャッシュレス決済の概要や種類、利用するメリットデメリットや賢く決済する方法を説明しました。

時代の変化とともに、キャッシュレス決済の方法やサービスの内容、得られる特典が変化する可能性があるため、必要に応じてサービスを使い分けることが大切です。ここで説明した内容を参考にして、キャッシュレス決済を利用して便利な生活ができるようにしておきましょう。

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