電子マネーとは？その特徴やクレジットカードの違いなどを解説！

2021/2/8

テクノロジー

電子マネーを使用すれば、日々の生活をより豊かにできます。近年ではキャッシュレス化が進み、多くの電子マネーサービスが開発されました。しかし、その使用方法などに疑問がある方も多いです。今回はそんな電子マネーについて詳しく解説していきます。

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電子マネーとは？

現代ではキャッシュレス化が進み、現金を扱わなくても買い物などが行えるようになりました。そのような中、スマホやカードで支払いを行うことができる電子マネーを利用したいと言う方は多いのではないでしょうか。

しかし、電子マネーがどのようなものか分からずに悩んでいたり、クレジットカードとの違いが知りたいという方もいらっしゃると思います。

電子マネーを利用すればよりスピーディーにお金を精算することができたり、ポイントの還元を受けることができるため、日々の生活をより豊かにすることが可能です。以下では電子マネーの概要やクレジットカードの違いについて詳しく解説していきます。

これから電子マネーを利用しようかお悩みの方はぜひ参考にしてみてください。

そもそも、電子マネーって何？

電子マネーとは、カードやQRコードを用いて決済を行い、現金を使用せずに支払いができる非常に利便性の高いお金のことです。あらかじめ電子マネーにお金をチャージしておくことで、買い物をする際などには即座に支払いをすることが可能になります。

カードを利用する電子マネーはありますが、必ずしもカードが必要になるわけではありません。カード式の代表例としてはSuicaやWaonカードなどがあり、カードがない例としてはお財布ケータイなどが挙げられるでしょう。

また、QRコードを用いて決済を行うPayPayやLine Pay等は近年有名になってきています。このように様々な種類の電子マネーが存在しており、その利便性の高さから今後も様々な場面での活躍が期待されています。

クレジットカードとはどう違う？

電子マネーとクレジットカードはよく混同されやすいです。両者は、お金の支払いをするという意味では同じ役割を持っていますが、その特徴においては様々な違いが存在しています。

例えば、クレジットカードでは、使用する際に一度クレジットカード会社が代理として支払いを行い、利用者は後でお金をまとめて支払うことになります。このような形式をポストペイ型と呼び、クレジットカードにおいてはこの方法のみとなっています。

それに対し電子マネーでは、プリペイド型と呼ばれるスマホのアプリや、持っているカードにお金をチャージして使用するタイプのものもあります。またクレジットカードと同じように使ったお金を後で支払うポストペイ型も利用することができ、様々なタイプが存在しているのが特徴となっています。

このほかに、審査においても違いが見られます。電子マネーでは利用するために審査は必要になりません。しかしクレジットカードを利用する際には審査を受けなければならないということも大きな違いでしょう。これらのことから電子マネーの方がクレジットカードよりも容易に利用することができ、使用する際の難易度も低いことがわかります。利用する際にはこの違いをおさえておくことが大切です。

電子マネーの使い方は？

電子マネーの使い方は非常に簡単です。電子マネーを利用する方法として最も身近なものはカードを作る方法でしょう。

カードで使用する場合は、まず電子マネーの加盟店に行きカードを手に入れる必要があります。セブンイレブンや鉄道外車、イオン系列などのお店に行けばそれぞれの店舗に応じたカードを発行することが可能です。カードを入手する際には各ウェブサイトをチェックしておくようにしましょう。

カードを入手することができればその場でチャージし、すぐにでもお店で好きなものを買うことができます。電子マネーを使う際は、最初こそ緊張することもあるかもしれませんが、使い続けると慣れてくるためその利便性の高さを実感することができるはずです。

電子マネーの3つの支払い方法

上述したように非常に利便性の高い電子マネーですが、その支払い方法は様々なものがあります。具体的には3つの方法があり、利用する際にはどの方法を利用するのか検討する必要があるでしょう。以下では電子マネーの支払い方法について3種類ほどご紹介していきます。

プリペイド式

プリペイド式の電子マネーは、事前に現金をチャージするタイプのものです。あらかじめお金をチャージしておくことによって、買い物等の際に電子マネーを使用することができます。ただし、いくらでもチャージができるというわけではなく、チャージ可能な金額として約2万円〜5万円ほどと、電子マネーの種類により差があります。

手動でチャージするものもありますが、カードによってはクレジットカードからオートチャージできるものも存在しているため、それぞれの好みに応じて形式を選択すると良いでしょう。

ポストペイ型

ポストペイ型の電子マネーは、クレジットカードと連動させることで利用することができるものです。こちらの電子マネーでは、クレジットカードの支払い日に電子マネーを利用して支払った代金が引き落とされる仕様になっています。

この時、クレジットカードのポイントも増やすことができるためお得です。また、クレジットカードだけではなく電子マネーの種類によってはデビットカードも連動させることができるため、あらかじめ確認しておくと良いでしょう。

デビット型

デビット型はデビットカードと連動させて使用する電子マネーです。デビットカードとは買い物などでお金を支払った時、即座に銀行からお金が引き落とされるとカードのことで、後日まとめて支払うのではなくその場でお金を精算することが可能です。

電子マネーのメリット・デメリット

上記のように様々な特徴のある電子マネーですが、使用する際にはそのメリットとデメリットをよく理解しておかなければなりません。両方を理解しておくことで、効率的に電子マネーを使い分けることができるでしょう。以下では、電子マネーのメリット・デメリットについて詳しく解説していきます。

電子マネーのメリット・デメリット
メリット	デメリット
・ポイントが貯まる・店舗側は売上を拡大できる・スピード感ある決済が可能	・チャージしたお金を現金化できない・電子マネーの入金が手間・加盟店数が少ない

メリット

ポイントが貯まる

電子マネーのメリットとしてまず挙げられるのはポイントが貯まることです。電子マネーは買い物をする際にポイント還元を受けることができるので、利用者はお得に買い物をすることができます。

電子マネーを利用して還元されるポイントは、買い物をする際にそのまま使用することが可能です。例をあげれば、nanacoなどの支払いでは200円使うたびに1ポイント貯まり、その1ポイントは1円分としてnanacoでの支払いにそのまま利用することができます。

このようにポイントが貯まる事は利用者側からしても非常にメリットとなるでしょう。ただしポイントの貯まり方などは電子マネーによっても異なりますので事前に確認しておく必要があります。

店舗側は売上を拡大できる

電子マネーを利用する事は、利用者だけではなく店舗側にもメリットがあります。電子マネーを使えばいちいち小銭などを使ってお金を支払う必要がないため、レジにおける精算業務の回転率が上がり、おつりの渡し間違えなどのミスもなくなるのです。

これは、特に少ない人数で仕事を行わなくてはならない小さな店舗などにとっては非常に大きなメリットとなるでしょう。

スピード感ある決済が可能

スピーディーに決済が行える点は、電子マネーの大きなメリットと言えます。電子マネーを使用すれば紙幣や小銭等が必要なくなるため、効率的な精算を行うことが可能です。

これまでであれば支払いをするために小銭を探したり、いちいち財布からお金を取り出す必要がありました。しかし電子マネーを利用すればカードやスマホを端末にかざすだけですぐに決済することができます。

現金不要で買い物をすることができるため、ストレスの少ない生活を送ることが可能になるのです。

デメリット

チャージしたお金を現金化できない

上記のように多くのメリットが存在していますが、もちろんデメリットもあります。チャージしたお金を現金化できない事は電子マネーのデメリットの1つと言えるでしょう。

nanacoやWAONなどの電子マネーは、いちどチャージしてしまったお金を現金化することができません。これは金額を払い戻すことで出資法に違反する可能性があるためです。

もし、一括で大金をチャージしてしまうと、お金が必要な時に手元に現金がないということになり後悔する可能性があります。事前に注意するようにしましょう。

電子マネーの入金が手間

電子マネーの入金が手間となるのもデメリットの1つといえます。プリペイド式の電子マネーであればあらかじめお金をチャージしておく必要があるので、チャージするために毎回家から出なければなりません。

コンビニなどでチャージすることができるものの、そのためだけに立ち寄るのは面倒な方も多いでしょう。もしチャージするのが手間に感じる方は、ポストペイ型の電子マネーを利用するという方法もあります。

ポストペイ型の電子マネーであれば利用と同時にクレジットカードからお金が支払われるため、チャージなどの作業をする必要がありません。それぞれの好みに応じて電子マネーを使い分けるようにしましょう。

加盟店数が少ない

このほかにも電子マネーは加盟店数が少ないと言うデメリットも挙げられます。やはりクレジットカードの加盟店数に比べれば電子マネーの加盟店はまだ少ないため、使用することができないお店も存在しているのです。

支払いの際には電子マネーが使えるか確認しなければなりません。もし多様な支払い先で利用される場合にはクレジットカードの方が向いていると言えるでしょう。

電子マネーの種類

一口に電子マネーといっても、様々なタイプや種類が存在しています。発行している会社や支払いの方式も異なっており、それぞれの特徴をあらかじめ理解しておくことが大切です。利用する前にこれらのことを把握しておけば良い電子マネーをより効果的に使用することができるでしょう。

以下では発行外車や電子マネーのそれぞれの特徴について詳しく解説していきます。自分がどの電子マネーを利用したいのかよく確認しておくようにしましょう。

交通系電子マネー

交通系電子マネーとは、交通会社が発行している電子マネーです。もともと電車やバスの乗車券等を使用するために制作されたものでしたが、現在ではコンビニや駅の売店等でも使用することができ、日々の生活の中でも利用しやすい電子マネーとなっています。代表的なものには以下のようなものがあります。

交通系電子マネー
PASMO	全国に存在する私鉄各社において使用することができる電子マネーです。電車での支払いだけではなくバスや買い物の際にも利用することができます。 PASMOを使用すれば駅やバスの窓口で並ばなくても自宅や職場で定期券の購入が行えるため、非常に便利です。オートチャージサービスも搭載されており、残額や定期券と合わせて利用することができます。また、後述するSuicaと共存することも可能です。
Suica	JR東日本が発行している電子マネーで、多くの公共交通機関等で利用することが可能です。また、定期券としても利用することができ、記名式のものであれば、なくした場合等にも利用の停止や再発行が可能なため安心して利用できる点も魅力の1つでしょう。スマートフォンからも使用することができるため利便性が高い電子マネーとなっています。

クレジットカード系電子マネー

クレジット系電子マネーは、その名の通りクレジットカードやデビットカードと連携して決済を行うことができる電子マネーのことです。

この電子マネーは、クレジットカードにもともと搭載されている場合もありますが、すべてのクレジットカードに用意されているわけではないため、あらかじめチェックしておくことが大切です。代表的なものとしては以下のようなものがあります。

クレジットカード系電子マネー
iD	NTTドコモが提供している電子決済ブランドです。 iDはクレジットカードだけではなくプリペイドカードやデビットカードと連動させることが可能で、幅広く活用することができます。正しい支払い方式はそれぞれによって異なるためあらかじめ確認しておくようにしましょう。
QuickPay	QuickPay(クイックペイ)はJCBが提供している電子決済ブランドで、カードタイプやモバイルタイプだけではなく、コイン型やキーホルダー型など様々なタイプが存在しています。使用できる店舗も多く、2020年3月時点では全国で116ヶ所の店舗で利用することが可能です。

流通系電子マネー

流通系の電子マネーは、スーパーやコンビニ、通販などで利用されることを想定して発行する電子マネーのことです。発行する会社に応じて使用することができる店舗も違いますが、行きつけのお店などで利用できる電子マネーを所持しておけば日々の買い物を効率的に行うことができます。

同じ系列店で利用することでポイントの優遇があるなど様々なメリットもあるため、よく確認しておく必要があるでしょう。流通型電子マネーには以下のようなものがあります。

流通系電子マネー
WAON	プリペイド型の電子マネーで、イオンが発行しています。利用することができる店舗もイオンだけではなく、ローソンやファミリーマートなど全国の様々な場所で使用することが可能です。使用することでWAONポイントを貯めることができ、同系列の店舗で使用すればポイントも優遇されるなど利用者にとってもメリットがあるのが特徴です。
nanaco	セブン&アイグループが提供しているプリペイド式の電子マネーです。使用すればnanacoポイントを貯めることが可能で、ポイントはANAマイルやANA SKYコインなどに交換することもできます。また、nanaco一体型のセブンカード・プラスも作成することができるため、セブン&アイグループを頻繁に利用する方にはメリットがあるでしょう。

まとめ

上述したように電子マネーを利用することによって日々の生活を快適にすることができます。利用するメリットは利用者だけではなく店舗側にもあり、スピーディーな決済によって回転数を高めることができたり、現金管理の面で効率化できるという事は大きな利点でしょう。

電子マネーの種類も多数あり、利用する際には自分がどの種類の電子マネーを扱いたいのかよく確認しておく必要があります。交通系、流通系、クレジットカード系によってそれぞれ特徴も異なっていますのであらかじめチェックしておくようにしましょう。

電子マネーはまだまだ伸びしろがあるサービスですので今後もさらなる発展が期待されます。上記に述べたことを参考にし、電子マネーを効果的に活用することが大切です。

※QRコードはデンソーウェーブの登録商標です